关于机动车第三者责任保险条款中“第三者”的理解

（作者：林瑞花  山东华政律师事务所律师）

一、基本案情

2013年12月30日，盛某驾驶鲁BT2XXX车行驶在即墨市兰岙路时，与A公司雇佣的司机王某驾驶鲁BL1XXX车相撞，造成两车损。经交警大队认定，盛某负事故全部责任，王某不负事故责任。鲁BL1XXX车挂靠在A公司名下，该车经价格认证中心定损68373元。定损后A公司向法院起诉了驾驶员盛某和投保保险公司，要求保险公司在保险范围内优先赔偿车损68373元。

 经法院审理查明，上述事故的两车均挂靠在A公司，行驶证车主和保险被保险人均为A公司，均在同一家保险公司投保。保险公司认为，A公司作为两辆车的车主和被保险人，不属于商业三者险中的“第三者”，因此不应当承担赔偿责任。经过一审法院的审理，法院认为所谓“第三者”应相对而言，虽然两车都在A公司名下，但是鲁BL1XXX车相对鲁BT2XXX车应为第三者，最后认定保险公司应当承担赔偿责任。判决后保险公司虽然上诉，但是二审维持原判。

二、案例解析

从诉讼程序上来说，本案如按照正常起诉程序，A公司作为鲁BL1XXX车的车主，向另一车鲁BT2XXX车起诉主张车损时，应当将鲁BT2XXX车的驾驶员、车主和保险公司一并列为被告。但是本案两车的行驶证车主均为A公司，如果按照正常起诉，就会面临一个问题：A公司既是原告，也是被告。所以本案起诉时，原告也考虑到了这个问题，只起诉了肇事车辆的驾驶员和保险公司，并未将肇事车辆车主列为被告。这是否导致缺少诉讼主体，诉讼程序不合法？一、二审法院审理判决时并未把该问题作为考虑因素。

 从诉讼实体上来说，这个案例的焦点问题是，A公司作为事故中两车的车主及投保被保险人，就其中一车车损向另一车主张索赔，是否属于商业三者险中“第三者”，保险公司是否应承担赔偿责任？

 保险合同中《机动车第三者责任保险条款》第四条约定，本保险合同中的第三者是指保险机动车发生意外事故的受害人，但不包括被保险人以及保险事故发生时保险机动车本车上人员。虽然上述保险条款中约定了“第三者”不包括被保险人。从本条约定可以看出，被保险人是不属于该条款中“第三者”范围的，被保险人如果发生事故造成损失，也不属于商业三者责任险的赔偿范围。如果按照该条款约定，上述案例中A公司作为两车的被保险人，其诉求是不应当被支持的。

 最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任范围内予以赔偿的，人民法院应予以支持，但投保人为本车上人员除外。从该法律规定来看，投保人在特定情况下是可以成为交强险中的“第三者”。上述案例中一二审法院也是考虑了该条规定，所以判决保险公司承担赔偿责任。

在现实实践中，法院关于“第三者”的理解一般会辨证的看待，不会纯粹按照保险条款约定的字面意思进行判决。其实，第三者责任强制保险和第三者责任商业保险均属于财产保险范畴，是以财产及其利益作为保险标的的保险合同，其“第三者”的概念和范围没有本质区别，“第三者”应以财产作为判决标准，而非以财产的所有人作为判断标准。 

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